Ver también: Presupuestos y habilidades económicas de los estudiantesAunque
añadir y restar dinero es una operación bastante simple, especialmente con una moneda decimal, aprender a presupuestar es más complicado.
La presupuestación es el uso de la planificación para asegurar que vives dentro de tus posibilidades y no gastas más de lo que te puedes permitir.
La elaboración de presupuestos se utiliza tanto a nivel individual como en empresas y otras organizaciones. Esta página se centra en la elaboración de presupuestos individuales y personales.
¿Qué es la elaboración de un presupuesto?
Un presupuesto, entonces, es un plan de cómo vas a gastar tu dinero, ya sea el gobierno o un individuo. . La elaboración de un presupuesto es el proceso de crear un presupuesto, planificar cuánto dinero necesitas ganar o ahorrar y decidir cómo lo vas a gastar.
Preparación de un presupuesto mensual personal
Un presupuesto sensato tiene varios pasos:
1. Calcula tus ingresos
Si tienes un empleo, recibes una pensión o beneficios y tienes un ingreso mensual regular, esto es relativamente fácil: son tus ingresos mensuales, menos las deducciones, impuestos, pagos de pensiones y similares.
Si, como ocurre cada vez más a menudo, trabajas por cuenta propia o recibes una tarifa por hora dependiendo de cuánto trabajes, entonces es más difícil de calcular. Probablemente la mejor manera de hacerlo es mirar hacia atrás a sus ingresos mensuales de los últimos seis meses más o menos, y tomar un promedio. Nuestra página de promedios le ayudará con esto.
Si eres un estudiante que recibe un pago trimestral, probablemente de un préstamo estudiantil, entonces necesitas hacer tu presupuesto trimestral, no mensual.
¡Advertencia!
Antes de calcular tu ingreso promedio, considera si algún mes fue atípico por alguna razón: ¿Tuviste vacaciones, estuviste enfermo, o te pagaron por un proyecto particularmente grande? Si es así, probablemente es mejor eliminar ese mes del cálculo para evitar sesgar los resultados.
2. Calcula tus gastos esenciales en artículos de precio fijo…
Esto debe incluir los honorarios inevitables, las facturas y los pagos de los préstamos.
Probablemente también incluirá el alquiler o los pagos de la hipoteca, el impuesto municipal, las facturas de electricidad y gas, las facturas del agua, el teléfono, la banda ancha y otros servicios públicos. También cualquier seguro que se pague mensualmente, por ejemplo, edificios, contenido o seguro de coche.
También tendrá que incluir cualquier pago anual. Por ejemplo, si eres propietario de un coche, tendrás que dar cuenta del impuesto de circulación, el seguro, el servicio y la ITV. Todo esto tiende a vencerse al mismo tiempo, y puede ser muy caro. Tiene sentido dividir estos gastos anuales en 12, y reservar una cantidad cada mes para cubrir el costo anual.
Si no puede recordar las cantidades exactas, compruebe sus extractos bancarios, ya que estos incluirán cualquier débito directo y pagos regulares, así como cantidades únicas. No se sienta tentado a adivinar.
3. Calcule sus gastos esenciales en artículos de precio no fijo
Esto debe incluir comida y comestibles, gastos de viaje y/o desplazamiento, ropa y cuidado personal.
Una vez más, no te sientas tentado a adivinar. Es casi seguro que subestimarás salvajemente. En su lugar, mire las facturas de comida y productos del hogar de los últimos meses. Aunque esto puede no ser exacto, deberían darle una idea razonable de su gasto mensual promedio en alimentos y productos del hogar como detergente para la ropa y otros productos de limpieza.
Asegúrese de usar varios meses, y también compruebe si algún mes fue particularmente caro. Si es así, ¿por qué? ¿Debería ignorarlo, o se abasteció de muchos artículos esenciales que sólo compra cada trimestre? Si ese es el caso, definitivamente deberías incluir ese mes. En caso de duda, asegúrese de que sus gastos mensuales no fijos estén presupuestados como más altos de lo que espera necesitar.
Gastos adicionales para los trabajadores autónomos
Si trabaja por cuenta propia, también debe considerar cuánto es probable que deba pagar en concepto de impuesto sobre la renta personal y contribuciones al Seguro Nacional (o equivalente) al final del año fiscal, en función de sus ingresos previstos.
Puede ser difícil de estimar, pero puede utilizar una de las muchas aplicaciones de calculadora de impuestos disponibles para obtener una cifra probable del mejor y el peor de los casos. Divida el total por doce y añada esta cantidad a sus gastos mensuales esenciales.
4. Reste sus gastos esenciales mensuales de sus ingresos mensuales
Con suerte, la respuesta es positiva, ya que de lo contrario necesita ganar más dinero o gastar menos de lo que ya está haciendo, ambas cosas pueden ser difíciles de conseguir. También están fuera del alcance de esta página.
5. Dejar de lado una suma para contingencias
Habrá olvidado algo de su gasto esencial. Esto no sólo es probable, sino que es una ley natural inmutable. Es más, siendo las leyes de la naturaleza lo que son, inevitablemente lo descubrirá durante el mes en que tenga que pagar por otra cosa inesperada y grande, como el coche o algún aparato importante que se averíe.
Por lo tanto, es esencial reservar un fondo para imprevistos. Siendo realistas, la cantidad de su fondo de contingencia tendrá que variar dependiendo de la diferencia entre los gastos esenciales y los ingresos. Pero como regla general, reserve todo lo que pueda permitirse y póngalo en una cuenta de ahorros de acceso instantáneo que pague el mejor tipo de interés que pueda encontrar.
Nuestra página sobre Comprensión de los ahorros y los préstamos proporciona más información. Esto puede ser aburrido, pero podría ahorrarle muchas preocupaciones más adelante.
Consejo importante!
También puede ser útil incluir en su cuenta de contingencia las contribuciones mensuales a cualquier pago anual, como el seguro del automóvil o la factura del impuesto sobre la renta personal. Si las guardas en una cuenta de ahorros, significa que están ganando un poco de interés, y también que no te sentirás tentado de concluir que tienes más dinero del que pensabas, de modo que puedas permitirte gastar un poco más.
6. 6. Calcula tu cantidad de gasto discrecional
Básicamente, lo que queda al final es lo que puedes gastar en otras cosas, ya sean hobbies, lujos, entretenimiento o un fondo de vacaciones. Si no queda nada, entonces no tienes ningún gasto discrecional.
Vivir dentro de su presupuesto
En muchos sentidos, elaborar tu plan de presupuesto es la parte fácil. La parte difícil es atenerse a él.
Para hacer eso, necesitas controlar tus gastos. Hay varias maneras de hacerlo.
Por ejemplo, puedes introducir todo lo que gastas en un libro de cuentas anticuado. Simple, pero efectivo, porque puedes ver exactamente lo que gastas cada mes. También tiene la ventaja de que tienes que pensar conscientemente en cada entrada, lo que significa que siempre eres muy consciente de cada gasto; pero por supuesto también tiene la desventaja de errores ocasionales en tu aritmética manual.
Alternativamente, podrías usar una hoja de cálculo, que tiene la ventaja de que hará todos los cálculos por ti. Algunos bancos también ofrecen herramientas de presupuesto a través de sus sitios web, que pueden ser útiles, aunque puede llevar un poco de trabajo configurarlas y hacerlas funcionar correctamente para ti. También hay muchas aplicaciones de presupuestación y contabilidad disponibles en la actualidad, que pueden facilitar aún más el proceso.
Sea cual sea su elección, debe llevar un registro de lo que gasta y asegurarse de que se ajusta a su presupuesto.
Esto significa:
- No caer en la tentación de gastar en cosas que realmente no necesita, a menos que esté dentro de su gasto discrecional del mes.
- No estar tentado de «tomar prestado» del gasto discrecional del próximo mes. Si no puedes permitírtelo ahora, no lo compres, por muy barato que sea. Esto puede ser una verdadera tentación con las tarjetas de crédito que le permiten posponer el gasto, pero recuerde que puede necesitar algo más el mes que viene y pedir dinero prestado para cosas que no son esenciales puede ser muy caro y salirse de control rápidamente. Consulte nuestra página sobre Ahorros y Préstamos para obtener más información.
Vivir dentro de un presupuesto no tiene por qué ser aburrido
La idea de presupuestar puede parecer muy aburrida. Sin embargo, si te propones utilizar parte de tus gastos discrecionales para recompensarte por vivir dentro de tu presupuesto, puede ser un motivador útil.
De esa manera tu presupuesto exitoso se convierte en un juego, y la investigación muestra que todos disfrutamos de la satisfacción de ganar. El reto de jugar y ganar el juego ayuda a que la elaboración del presupuesto sea menos aburrida, ¡y eso tiene que ser algo bueno!
Continúe:
Préstamos y ahorros
Entendiendo el interés
Hablando de dinero
Ver también:
Perfeccionamiento de las habilidades financieras personales
Cómo elaborar un presupuesto empresarial durante la pandemia de Covid-19
Salir de la deuda
8 consejos fáciles para ahorrar dinero en su casa