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muchas personas, la estabilidad financiera es un mito. Muchos piensan que las dificultades económicas pueden hacer descarrilar la mejor planificación, incluso un fondo fiduciario ordenado.
¿No sería bueno no preocuparse por el dinero? ¿Tener más tiempo para concentrarse en otras cosas en su vida? Incluso si no tienes una herencia saludable, puedes tomar medidas para protegerte de desastres invisibles y prepararte para el éxito monetario.
Descubre nueve hábitos que puedes cultivar para disfrutar de un futuro financiero más próspero.
1. 1. Crear un fondo de emergencia
¿Qué harías si mañana perdieras tu trabajo? Si tienes dinero, es probable que tengas problemas financieros en algún momento. Según una encuesta, el 40% de los americanos no pueden permitirse un gasto inesperado de 400 dólares sin endeudarse o vender algo. Además, una investigación de Equifax muestra que el 42% de las personas en el Reino Unido han experimentado estrés o ansiedad debido a dificultades financieras.
Ahorra de tres a seis meses de gastos de subsistencia para un fondo de emergencia. Este objetivo puede parecer difícil. Sin embargo, si ejercitas la creatividad, puedes alcanzarlo eventualmente. Comience por abrir una cuenta bancaria separada. No la vinculen a ninguna otra o a PayPal. Rechace una tarjeta de débito – es menos probable que retire dinero si tiene que viajar a la sucursal.
Luego, busque una solución alternativa. Hágalo algo que le guste: si ya trabaja a tiempo completo, no querrá quemarse. Si te gusta la gente, considera conducir para Uber u ofrecer servicios de consultoría.
¿Prefieres un trabajo independiente? Considere la posibilidad de llevar la contabilidad o escribir por cuenta propia. Desvía el dinero de tu trabajo secundario directamente a tu cuenta de ahorros para emergencias. Lleva tiempo y esfuerzo, pero puedes acumular suficientes fondos para pasar por momentos difíciles.
2. 2. Use las tarjetas de crédito con prudencia
Mucha gente cree que debe evitar el uso de tarjetas de crédito, lo cual no es cierto. Necesitas líneas de crédito rotativo para construir una historia sólida. Lo que se quiere evitar es cargar con grandes cantidades de deuda cada mes.
Encuentra una tarjeta de crédito con las recompensas que te gustan. ¿Aceptas la tecnología? Considera una tarjeta de Apple que ofrece un 3% de devolución en las compras diarias, además de la posibilidad de ahorrar cuando actualices tu teléfono. ¿Te gusta viajar? Obtén una tarjeta como la Capital One Venture, que ofrece millas. Usa tus tarjetas pero págalas inmediatamente. Hazlo al final de cada semana para evitar que se acumulen intereses.
3. Max Out Ahorros para la Jubilación
Los cambios en el código fiscal significan que puedes hacer más para maximizar tus ahorros de jubilación. Aproveche los límites de contribución de su plan de jubilación para ahorrar algo de dinero extra.
Si trabaja por cuenta propia, también disfrutará de importantes beneficios. Puede ahorrar una suma considerable en el 2020 si es menor de 50 años e incluso más si tiene 50 años o más. Estas cifras están sujetas a limitaciones de ingresos. Consulte con su institución de planificación financiera para saber qué opciones tiene para ahorrar para sus años dorados. Ten cuidado de evitar el exceso de contribuciones que pueden resultar en una obligación fiscal.
4. 4. Pague los préstamos estudiantiles
Algunas personas pasan años pagando préstamos estudiantiles y todavía deben. Otros parecen reducir los suyos rápidamente. Sus ingresos hacen la diferencia, pero la forma en que paga también importa.
Tómese el tiempo para consolidar sus préstamos estudiantiles y asegurar una tasa de interés más baja. Esta práctica puede ahorrarle miles de dólares a lo largo del pago. Cuando recibas un beneficio inesperado como un bono, usa la mayoría para pagar la deuda más adelante. Recuerde, cada pequeño detalle cuenta. Si recibes un aumento, ajusta inmediatamente tu presupuesto para redirigirlo más hacia tu saldo.
5. 5. Abra varios vehículos de ahorro
Si tienes una cuenta de ahorros y nada más, estás perdiendo oportunidades de hacer que tu dinero trabaje para ti. La mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen tasas bajas. Una vez que acumule suficientes fondos en su cuenta regular, diversifíquese en vehículos de ahorro adicionales.
Las cuentas de ahorro del mercado monetario requieren saldos mínimos más altos para ganar tasas de interés más altas. Una vez que acumule un fondo de emergencia, considere la posibilidad de abrir uno: cuanto más ahorre, más ganará.
Los certificados de depósito (CD) también ganan mayores tasas de interés. Usted invierte en un CD por un período determinado, generalmente de seis meses a dos años. Si saca el dinero antes de tiempo, se enfrentará a una penalización. Considere la posibilidad de invertir en CDs una vez que tenga ahorros líquidos adecuados para afrontar los momentos difíciles.
6. Supere el miedo a invertir
¿Eres alguien que le teme al mercado de valores? Si es así, te estás perdiendo la mejor manera de mantenerte al día con la inflación. Históricamente el mercado ofrece las mejores tasas de retorno a largo plazo.
Si no estás listo para invertir en acciones individuales, considera la posibilidad de abrir un fondo de inversión. Estos fondos invierten en una variedad de acciones administradas por profesionales financieros para mitigar el riesgo.
7. Comprar una casa
Si alquilas, no tienes que preocuparte por reparaciones inesperadas. Además, si su carrera requiere un traslado frecuente, comprar una casa puede resultar problemático.
Para la mayoría, ser propietario de una casa representa una inversión primaria. Cada vez que pagas tu hipoteca, construyes un patrimonio. Eventualmente, eliminas el pago de la vivienda y eres dueño de la propiedad. Este proceso también ayuda en la planificación de la jubilación. Después de todo, puede vivir con menos si no destina parte de sus ingresos a un préstamo.
Elija la hipoteca adecuada para aprovechar al máximo su inversión. Si puede permitírselo, opte por un plazo de 15 años en lugar de los 30 tradicionales. Pagarás más cada mes, pero serás dueño de tu casa gratis y sin deudas más pronto.
8. Asegurarse pronto
Compra un seguro de vida cuando eres joven. Cuanto más viejo seas cuando compras una póliza, más pagarás en primas mensuales. Además, puede aprovechar los planes que ofrecen un vehículo de ahorro para proteger a sus seres queridos.
Aunque te sientas inmortal a los 20 años, invierte en un seguro de discapacidad si tu empleador no lo ofrece. Puede llevar años obtener una determinación del Seguro Social si te lesionas o enfermas. Si trabajas por cuenta propia, no arriesgues la seguridad de tus ingresos. Si espera hasta que tenga una condición preexistente, las aseguradoras le negarán su solicitud.
9. Diseñe un flujo de ingresos residuales
Si te lesionas y no puedes trabajar, un flujo de ingresos residuales puede mantenerte a flote. También puede ayudarte a sobrellevar los despidos u otras dificultades financieras como el divorcio.
Considere la posibilidad de crear un curso en línea o escribir un libro. Si tiene una habitación libre, alquílela en Airbnb. Comience un blog y regístrese para oportunidades de marketing de afiliación.
Prepárese para la estabilidad financiera
La estabilidad financiera no es fácil. Sin embargo, con tiempo y esfuerzo, puedes dejar de preocuparte por el dinero. Crea un fondo de emergencia para ayudarte a superar los momentos difíciles. Busque maneras de sacar más provecho de sus ahorros. También puede invertir en ingresos residuales, por ejemplo, a través de un hobby o una habilidad. Una vez que esté satisfecho financieramente, puede concentrarse en las cosas importantes de la vida.
Acerca del autor
Kayla Matthews es una escritora de productividad y bloguera de auto-mejora. Puedes leer más trabajos de Kayla en MakeUseOf, VentureBeat, TinyBuddha e Inc.com.
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