La guía definitiva para presupuestar el dinero en tus veinte años

por: Sabrina 13 de julio de 2015 31 comentarios 0 accionesEstoy feliz

de decir que me he mudado a mi nuevo apartamento, lo que significa que finalmente puedo tomarme un momento para respirar! He vivido en 4 ciudades diferentes en 2 años, así que no soy un extraño en el arte de la mudanza – ¡pero nunca se hace más fácil!

Como la mudanza puede ser bastante costosa (y el alquiler no es barato), he tenido que idear un sistema para ayudar a presupuestar mi dinero y asegurarme de no gastar más de lo que gano. He elaborado esta guía basada en el sistema que me funciona, y espero que ayude a cualquiera que haya buscado una manera de mantenerse al día con sus finanzas!

Cómo presupuestar su dinero

Para los veinteañeros, manejar el dinero puede ser un concepto bastante extraño, ya que no se nos enseña a presupuestar o se nos dice cuánto de un cheque de pago debe ir a los ahorros. En un extremo del espectro, algunas personas terminan gastando todo su dinero en los veinte años porque nunca pensaron que se les acabaría. En el otro extremo, hay personas que siempre están luchando por pagar el alquiler a tiempo porque tienen préstamos que pagar, cuentas médicas que pagar, familia que mantener, etc.

Si se establece un sistema para presupuestar el dinero cada mes, se podrá ver dónde hay que ajustar los gastos, si hay espacio para darse un gusto y cuánto se debe ahorrar de cada cheque de pago.

1. Categorice sus gastos

¿En qué te gastas el dinero? Echa un vistazo a tu cuenta bancaria y revisa los últimos dos meses y clasifica cada compra. Escriba cada transacción en una hoja de cálculo Excel con un nombre de categoría al lado o escríbalo en su estado de cuenta. Estas categorías van a ser diferentes para cada persona dependiendo de su situación de vida y empleo, pero en esto es en lo que me encuentro gastando dinero a lo largo del mes:

• Alquiler
• Servicios públicos (internet, electricidad, etc.)
• Seguro de coche
• Gas
• Comestibles
• Restaurantes
• Café
• Miscelánea. (ropa, artículos para el hogar, regalos, productos de belleza, etc.).

Tiendo a agrupar todos los extras en una categoría de Miscelánea porque la cantidad que gasto en ese tipo de cosas varía cada mes. Puedes separarlas en categorías más distintas, por ejemplo, podrías gastar una cantidad similar en ropa cada mes. También puedes tener gastos que ocurran anualmente o trimestralmente, y creo que lo mejor es dividir ese gasto como si fuera un pago mensual.

2. 2. Divida su dinero

Según mi investigación, también conocida como búsqueda en Google, deberías dividir tus ingresos en lo siguiente: 50% en gastos de vida (alquiler, comida, gas), 30% en gastos de estilo de vida (cosa que no necesitas para vivir pero que es agradable de tener), y 20% debería ir en ahorros. Esta proporción definitivamente me ha ayudado a tener una mejor idea de a dónde debería ir mi dinero.

3. Determine su presupuesto

Para calcular cuánto debe gastar en cada categoría por mes, descargue la hoja de cálculo gratuita de Excel y siga los siguientes pasos.

Haga clic aquí para descargar

1. Empieza por calcular tu ingreso mensual promedio y anótalo en la parte superior. Esta es una cantidad fija para mí ya que gano un salario anual, pero si tus horas varían o dependes de las propinas, trata de calcular tus ganancias promedio de los últimos 3 meses. Tal vez quieras registrar una cantidad ligeramente menor, sólo para tener una reserva en caso de que termines excediendo tu presupuesto accidentalmente.

2. La hoja de cálculo calculará automáticamente tu presupuesto máximo para Gastos de Vida y Estilo de Vida basado en la proporción mencionada anteriormente.

3. 3. Rellena la tabla con las categorías que has establecido anteriormente. 4. Rellena cualquier cantidad que sepas que será la misma, como el alquiler, las cuotas mensuales de los miembros, el seguro, etc.

4. Basándose en las compras anteriores, empiece a rellenar la tabla con la cantidad máxima que quiere pagar por cada categoría. Por ejemplo, tus compras en el supermercado pueden tener un promedio de 250 dólares (que normalmente son míos para una persona) pero puede que quieras dar o tomar 20 dólares.

5. Una vez que haya rellenado la tabla y establecido la cantidad máxima que desea pagar por cada categoría, vea cómo se compara con el número que la tabla calculó anteriormente basándose en la proporción 50/30/20. Ajústalo en base a si te pasaste de la raya o no.

Así es como se ve mi hoja de cálculo del presupuesto:

4. Inscríbase en la Casa de la Moneda

Una vez que tengas tu presupuesto para cada categoría, añádelo a un servicio como Mint.com. La Casa de la Moneda se conecta con tus cuentas bancarias (es totalmente seguro) y te permite hacer un seguimiento de tus transacciones fácilmente. Me encanta cómo puedes añadir un presupuesto y te mostrará lo lejos que estás de alcanzar tu presupuesto o si te has pasado.

Usando las categorías que estableciste y conectaste a tu hoja de cálculo, añade cada categoría como un presupuesto en la Casa de la Moneda. Lo bueno de la Casa de la Moneda es que agrupa automáticamente tus transacciones en categorías para ti, y la mayoría de las veces lo hacen bien (no siempre es perfecto).

P.D. Este post no está patrocinado por la Casa de la Moneda, sólo creo que es una herramienta súper efectiva.

5. 5. Revise sus cuentas con frecuencia

Una vez a la semana.

Ahora que has hecho todo este trabajo, querrás estar al tanto para asegurarte de no gastar demasiado o si necesitas bajar el tono un poco. Cada lunes, me registro en la Casa de la Moneda y veo mis gastos de la semana pasada. A algunas personas les gustaría comprobarlo todos los días, pero una vez a la semana funciona para mí.

Al final del mes.

Como verán en la hoja de cálculo de Excel, incluyo una columna para registrar los gastos reales frente a las cantidades presupuestadas. Esto te ayudará a ver si has presupuestado en exceso o en defecto, y te permitirá saber si necesitas hacer ajustes para el presupuesto del próximo mes. Si terminaste excediendo tu presupuesto, es posible que tengas que restar parte del dinero que moviste a los ahorros para compensarlo.

Cómo resistirse a las compras por impulso

1. No te cortes.

Primero que nada, darte un poco de espacio para moverte dentro de tu presupuesto «Misceláneo» ayudará cuando se trate de compras impulsivas porque no te sentirás absolutamente mal si terminas comprando algo «sólo porque sí».

2. 2. Mantenga su presupuesto visible.

Intente imprimir su presupuesto y guardarlo en su bolso como referencia, o revise su cuenta de la Casa de la Moneda justo antes de hacer una compra.

3. 3. Recompénsese.

Otra gran solución si realmente quiere algo es resistirse a comprarlo hasta el próximo mes y trabajar en su presupuesto. Fíjate una meta y si la alcanzas, podrás comprar el artículo que querías al final del mes. Si no, el dinero puede ir a los ahorros.

4. Dale un poco de tiempo.

Resistir el impulso de comprar el artículo durante 24 horas es siempre un buen método (aunque difícil). Lo más probable es que te des cuenta de que no lo quieres tanto una vez que haya pasado el tiempo.

¿Cómo presupuestas tu dinero? ¿Ya has probado la menta?

Foto: Ginebra Vanderzeil

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Comentarios

1. Romantiquelysays: 14 de julio de 2015 a las 2:07 am creo que esto es realmente importante, muchas gracias por publicar esto querido! Es genial tener estas cosas puestas en perspectiva con números y porcentajes especialmente. xxxxhttp://www.romantiquely.comReplyCatherinesays: 14 de julio de 2015 a las 12:39 pm ¡Gracias, Shoug! Me alegró mucho encontrar la información sobre cómo dividir tus ingresos porque no tenía ni idea!

M

1. e alegro de que te haya sido útil.

1. ≈ CARMEN ≈says: 14 de julio de 2015 a las 4:11 pm Esto es muy impresionante.

Lo compartí con mi novio. Me gusta la idea de ahorrar un 20%. Normalmente ahorro, pero no físicamente, así que creo que ahí es donde puedo mejorar. Dejé de ir a las cervecerías (tratando de comer más sano) y eso me ahorra muchísimo. Es sorprendente. :]// ▲ itsCarmen.com ▲ ReplyCatherinesays: July 14, 2015 at 5:35 pm Mi debilidad son las cafeterías, ¡gasto demasiado allí! Pero tengo una pequeña cafetera en casa, así que trato de usarla para ahorrar dinero, jaja. Me alegro de que hayas podido eliminar las cafeterías, espero que no las eches mucho de menos ;)Responde

Lizlizosays: 15 de julio de 2015 a las 12:01 pm Me encantan los mensajes como este. Estaba pensando que necesito crear un presupuesto! – Liz Lizohttp://www.LizLizo.comReplyCatherinesays: 16 de julio de 2015 a la 1:30 pm ¡Me alegro de que te haya gustado, Liz! Espero que sea útil.

Joanasays: 15 de julio de 2015 a las 2:47 pm ¡Un tema tan genial y un post tan útil, Catherine! Me gusta escribir todo lo que compro para tener una idea de la cantidad de dinero que gasto y dónde puedo ahorrar. Afortunadamente, todavía no tengo que preocuparme por el alquiler y los servicios públicos pero definitivamente guardaré esto para más tarde! Y me alegro de que se hayan mudado todos 🙂 xReplyCatherinesays: 16 de julio de 2015 a la 1:32 pm ¡Gracias, Joana! Creo que es muy útil revisar tu cuenta/escribir lo que compras porque a veces no te das cuenta de cuánto estás gastando realmente! Definitivamente aprovecha el ahorro de dinero mientras no tengas que pagar el alquiler, eso me ayudó mucho a largo plazo! Responde

Pia Ssays: 18 de julio de 2015 a las 5:26 pm ¡Gracias! Soy tan mala cuando se trata de hacer un presupuesto. Esto hace que suene bastante manejable. Mi proyecto de fin de semana definitivamente va a ser ordenar mis finanzas. Un post impresionante y me encanta esta hoja de cálculo! xx, Piahttp://www.gymbagsandjetlags.comReplyCatherinesays: 20 de julio de 2015 a las 10:42 am Aww Pia, ¡me alegro de que te haya sido útil! Espero que hayas podido resolver las cosas este fin de semana ;)Responde

viavioletsays: 9 de agosto de 2015 a las 6:10 pm Acabo de terminar de leer All Your Worth y el plan 50-30-20 es exactamente lo que el libro sugiere. Me alegra ver que esta información se difunde, es tan valiosa especialmente a nuestra edad. Estoy tratando de seguir un nuevo plan de gasto/ahorro también y he encontrado que el 30% de deseos está en el camino correcto. Parece que es mucho dinero para tirar, pero después de llevar la cuenta de mis hábitos de gasto es una cantidad bastante realista. Ahora me siento mucho menos culpable por mis hábitos de gasto, pero también me siento mucho mejor sabiendo que a pesar de todos mis gastos estoy pagando mis cuentas y ahorrando dinero. Ser responsable y tomar el control de mis finanzas ha sido muy gratificante. ¡Es genial encontrar a otras personas por ahí haciendo lo mismo! RespondeCatherine dice: 10 de agosto de 2015 a las 2:31 pm No he oído hablar de ese libro, pero puede que tenga que leerlo! Creo que es muy importante sentirse en control de las finanzas, especialmente porque es un tema muy delicado y a la gente no le gusta hablar de ello a menudo. Responder

Devan Daniellesays: 21 de septiembre de 2015 a las 3:00 pm Este puesto es perfecto Catherine. Finalmente me senté y resolví mis finanzas a principios de este año antes de «dar el salto» y dejar mi trabajo corporativo para dirigir mi negocio a tiempo completo. Sigo oyendo hablar de la menta, pero todavía no la he usado. ¡Tendré que sincronizarme y ver si me mantengo dentro de mi presupuesto! Responde Catherine: 23 de septiembre de 2015 a las 7:51 am recomiendo encarecidamente la menta, ¡sólo hace que presupuestar sea mucho más fácil! Y te felicito por haber dado el salto, estoy seguro de que fue aterrador y absolutamente asombroso al mismo tiempo.

Francessays: 31 de enero de 2016 a las 4:29 pm Hola, sólo quiero decir que tienes un blog muy bonito y tranquilo. Espero poder poner uno también! Responde a Catherine en The Blissful Mindsays: 1 de febrero de 2016 a las 4:43 pm Aww muchas gracias, Frances! Es realmente genial escuchar la respuesta.

Nadinesaysays: 4 de febrero de 2016 a la 1:51 am Me encanta el libro de trabajo de Excel, ¡gracias por eso! 😀 He estado rastreando mis gastos desde que tengo 18 años y también he usado un archivo de Excel para registrar mi presupuesto, pero dividir los ingresos en estas 3 categorías es una gran idea! Aunque, añadí una 4ª categoría: devolver (5%). Incluye donaciones, regalos a familiares o amigos, así como actos de bondad al azar 😉 Me gusta darme un pequeño presupuesto para esto porque realmente disfruto haciendo pequeños regalos a otras personas o ayudando de alguna otra manera!xx Nadinehttp://www.ourveganrevolution.comReply

Jenifersays: 17 de marzo de 2016 a las 7:22 am ¡Me encanta la hoja de trabajo! ¿Dónde pondrías los pagos del préstamo estudiantil y la tarjeta de crédito? ¿Vida? ¿O estilo de vida? Puedo hacer un argumento para ambos… ¡Gracias de nuevo! Responde.

Hannahsays: 6 de abril de 2016 a las 11:29 soy el post más útil que creo haber leído. Responder

Chloesays: 9 de abril de 2016 a las 7:16 pm ¡Me encanta esto! Estoy empezando a tomarme en serio mi presupuesto y esta Excelencia es super útil. ¡Gracias por proporcionármelo! Chloethechloediaries.com Respuesta

Katiesays: 20 de mayo de 2016 a la 1:10 am ¡Me encanta esto! Súper sencillo y el Excel no es abrumador como muchos lo son! Gracias :)Responde a Catherine en The Blissful Mindsays: 20 de mayo de 2016 a las 9:28 am ¡Estoy tan contenta de que haya sido de ayuda, Katie! La simplicidad es la mejor manera, en mi opinión.

Sophiesays: 21 de mayo de 2016 a las 6:25 pm ¡Esto fue increíble Catherine! Porque estoy viajando siempre estoy tratando de ahorrar tanto como sea físicamente posible, así que a veces puedo sentirme culpable si gasto dinero en algo divertido aunque mi presupuesto me lo permita totalmente – ¡Usar este método es súper bueno para mantenerme en el camino y no sentir que estoy ‘desperdiciando’ mi dinero! ¡Gracias! :)Responde

Alisha Gridleysays: 29 de julio de 2016 a las 10:11 am ¡Estoy trabajando en un presupuesto serio por primera vez en toda mi vida! Gracias por su guía y estoy trabajando en el uso de su hoja de cálculo con el 50/30/20. ¿Dónde pondrías las deudas de las tarjetas de crédito… debería ser categorizado hasta los gastos de vida? estilo de vida? Y no he puesto mucho en los ahorros, nunca, porque siempre siento que si tengo un poco para ahorrar cada mes, debería ir a pagar mis tarjetas de crédito. ¿Qué harías? Responder a Catherine en «The Blissful Mindsays»: 5 de agosto de 2016 a las 10:25 am ¡Hola Alisha! Creo que en términos de pagar tus tarjetas de crédito, deberías trabajar en eso primero antes de poner las cosas en los ahorros (como dijiste que haces). O quizás podrías dividir el 20% que mencioné que debería ir a los ahorros y en su lugar hacer un 10% hacia las tarjetas de crédito y un 10% hacia los ahorros (de esa manera todavía estás ahorrando un poco). Creo que depende de lo rápido que quieras pagar las tarjetas! Responde

Church Gal Squadsays: 14 de febrero de 2017 a las 11:38 pm He estado tratando de clavar un presupuesto últimamente. ¡Gracias por todos los consejos! Por alguna razón me di por vencida con la menta, pero la volveré a tomar. :)Responde

Lizzie Johnsonsays: 20 de febrero de 2017 a la 1:25 pm. ¡¿Alguna ayuda con la descarga?! Parece que no puedo conseguir que se descargue… ¡Gracias! Responde a Lizzie Johnsonsays: February 20, 2017 at 1:27 pm nvm – figured it out! Gracias! Responde

Autumn Wiggssays: 17 de enero de 2018 a las 7:34 pm. ¡Esto fue tan útil! Mis ingresos se basan en las propinas, así que algunos meses puedo gastar más en mí mismo. Pero siendo recién graduada de la universidad tengo préstamos y facturas que van a empezar a llegar más rápido de lo que me gustaría. Vi que mencionaste la aplicación de la menta. ¿Usas esa aplicación? Me he inscrito en ella pero todavía no estoy seguro de cómo me siento al respecto. ¿Tienes algún consejo para mí cuando la use? XoxoReplyCatherine Beardsays: 26 de enero de 2018 a las 10:33 am ¡Me encanta la menta para el presupuesto! Creo que ayuda si escribes tu presupuesto en algo como Excel y luego usas la sección de presupuesto en Mint para hacer un seguimiento de tus gastos. Responde

Catherine Elizabeth Ellissays: 15 de julio de 2020 a las 9:54 am Gracias Catherine. Este es un súper artículo y me encanta la hoja de cálculo del presupuesto. He querido preparar algo así, pero me lleva mucho tiempo. Haber descargado una hoja de cálculo ya «configurada» es extremadamente útil y definitivamente empezaré este próximo día de pago. Siempre compruebo mi cuenta pero el análisis es tan importante que puedes ver dónde puedes ahorrar y dónde gastas en exceso. Me encanta la idea de tener una cantidad fija para ahorrar cada mes. Mi salario puede cambiar de mes a mes con horas extras, etc. pero puedo cambiar el salario mensual como y cuando quiera. Muchas gracias de nuevo. Responda.

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